Directrices sobre la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo para el sector europeo de los juegos de azar en línea.

La Asociación Europea de Juegos y Apuestas (EGBA) publicó en el año 2023 unas directrices sobre la lucha contra el blanqueo de capitales (BC) y la financiación del terrorismo (FT) para el sector europeo de los juegos de azar en línea. Estas directrices buscan abordar la falta de orientación específica en el sector, establecer normas mínimas comunes y contribuir a una lucha más eficaz contra el BC/FT en la UE.

El principio fundamental de estas directrices es el enfoque basado en el riesgo, que requiere que las medidas sean proporcionales a los riesgos identificados.

Es importante recordar que las leyes nacionales, europeas o supranacionales sobre BC/FT y sus evaluaciones de riesgo tienen prioridad sobre estas directrices.

Resumen de las Directrices EGBA sobre la Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo

Las directrices de la EGBA se centran en las operaciones B2C de los operadores de juegos de azar con clientes que son personas físicas. El sector del juego en línea se considera una actividad no financiera designada sujeta a la normativa contra el blanqueo de capitales debido a la posibilidad de canalizar ingresos delictivos a través de plataformas de juego.

El Enfoque Basado en el Riesgo

La aplicación de un enfoque basado en el riesgo es crucial. Los operadores deben evaluar factores de riesgo fundamentales como:

• Categorías de clientes (especialmente los de alto riesgo).
• Productos y servicios ofrecidos.
• Transacciones.
• Jurisdicciones en las que operan.
• Medios de pago.

Se deben utilizar matrices de evaluación de riesgos para analizar el riesgo inherente (antes de aplicar controles) y el riesgo residual (después de aplicar controles), considerando la probabilidad y el impacto de cada riesgo.

Evaluación del Riesgo Empresarial (BRA)

Los operadores deben elaborar una Evaluación del Riesgo Empresarial (BRA), un documento clave que incluye una lista con los riesgos más importantes, las medidas de mitigación y una evaluación de riesgos. La BRA es la base para las políticas y procedimientos de BC/FT, y sus controles deben enfocarse en:

• Prevención (ej. medidas de Diligencia Debida con respecto al Cliente – CDD).
• Sistemas de control interno (ej. formación de empleados).
• Detección (ej. supervisión de actividades sospechosas).
• Notificación.
• Mantenimiento de registros.

La BRA debe reevaluarse al menos una vez al año o cuando las circunstancias cambien.

Evaluación de Riesgos de los Clientes (CRA)

La Evaluación del Riesgo del Cliente (CRA) proporciona una comprensión de los riesgos derivados de la relación con el cliente. Los principales factores de riesgo a considerar son:

• Riesgo del cliente: Determinar los riesgos potenciales de BC/FT que plantea un cliente o categoría de clientes (ej. Personas Políticamente Expuestas – PEP, grandes apostadores).
• Interfaz y canales de distribución: Las relaciones no presenciales, como el juego en línea, plantean un mayor riesgo de robo de identidad.
• Riesgo del producto: Ciertos juegos pueden ser más atractivos para el blanqueo de fondos.
• Método de pago/riesgo de transacción: Los vales prepagados y las criptomonedas se consideran de alto riesgo, mientras que las transferencias bancarias son de bajo riesgo. Se requiere cautela y controles estrictos para las criptomonedas.
• Riesgo geográfico: Algunos países presentan un riesgo inherente de BC/FT más elevado.

Diligencia Debida con respecto al Cliente (CDD)

La CDD es fundamental para conocer al cliente y se aplica cuando se alcanzan umbrales predefinidos (ej. 2.000 EUR), hay sospechas de fondos ilícitos, o las circunstancias cambian. Los objetivos de la CDD son:

• Identificar y verificar la identidad del cliente.
• Mantener actualizada la información del cliente.
• Establecer el propósito y la naturaleza de la relación comercial.
• Supervisar continuamente la actividad del cliente.

Los operadores deben prohibir cuentas anónimas o ficticias, realizar comprobaciones de PEP y sanciones económicas, y asegurar que cada cliente tenga una única cuenta por Operador.

Verificación y Diligencia Debida Reforzada (EDD)

La identidad de los clientes debe verificarse utilizando documentos o datos fiables de fuentes independientes. Para relaciones de mayor riesgo, se aplican medidas de Diligencia Debida Reforzada (EDD), que incluyen verificación adicional de identidad, actualizaciones más frecuentes de información, obtención de datos sobre la ubicación, ocupación y fuente de riqueza/fondos, y aprobación de la alta dirección.

Diligencia Debida Continua con respecto al Cliente

Es obligatorio un seguimiento continuo de todas las relaciones con los clientes para asegurar que la información esté actualizada y para examinar las transacciones en busca de actividades inusuales que se desvíen del patrón habitual del cliente. Cualquier actividad inusual debe investigarse a fondo.

Relación con el Juego responsable y la Integridad Deportiva

Los controles de BC/FT pueden revelar signos de problemas con el juego, por lo que es importante la comunicación entre los equipos de BC/FT y juego responsable. El amaño de partidos es un delito, pero no debe considerarse automáticamente un indicio de BC/FT, aunque la información relevante debe compartirse internamente.

Falta de Cooperación y Notificación de Transacciones Sospechosas (STR)

La falta de cooperación del cliente durante la CDD debe documentarse y puede ser un indicio de blanqueo de capitales, lo que podría llevar a la interrupción de la relación comercial y a la remisión al responsable de la gestión de riesgos de blanqueo de capitales (MLRO). Las sospechas fundadas de blanqueo de capitales deben dar lugar a una comunicación por indicio a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) competente, siguiendo procedimientos internos y garantizando la confidencialidad.

Requisitos de Conservación de Registros

Los operadores deben conservar todos los registros de transacciones y otra información relevante (identificación de clientes, formación de empleados, informes internos y externos, comunicaciones con autoridades) durante el plazo establecido por la legislación local aplicable para facilitar investigaciones.

Externalización y Dependencia de Terceros

La externalización de obligaciones de BC/FT a terceros es posible, pero el operador sigue siendo el responsable último. Se deben evaluar los riesgos en la BRA y asegurar que los terceros sean fiables y estén sujetos a requisitos y supervisión equivalentes a los de la UE.

Formación

Todos los empleados deben recibir formación en materia de BC/FT, adaptada a su puesto y responsabilidades, cubriendo las vulnerabilidades del sector, la identificación de transacciones inusuales y las señales de alerta para detectar y notificar actividades sospechosas.

Enlace

A continuación, se indica el enlace del documento utilizado para generar este resumen:

• EGBA – AML: Documento que contiene las directrices sobre la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo para el sector europeo de los juegos de azar en línea.

Autora: Ruth Hernández Paredes